Finančná analýza

Finančná analýza pozostáva z viacerých častí:

Ciele klienta

Každý človek má rôzne sny, priania a ciele. Cieľom tejto časti analýzy je zistiť, ktoré ciele sú pre klienta najdôležitejšie. Oblasti, v ktorých pomáhame našim klientom, sú:

Ochrana majetku
Zodpovednosť za škodu
Ochrana príjmu a rodiny
Štátne príspevky a dotácie
Plánovanie bývania
Zabezpečenie dôchodku
Investičné plánovanie
Správa aktív
Finančná optimalizácia
Cash flow manažment
Manažment rizika
Daňová optimalizácia

Finančný audit

Ide o hĺbkovú kontrolu už existujúcich zmlúv s finančným trhom a posúdenie ich vhodnosti pre klienta z pohľadu cieľov, na ktoré boli uzatvorené a z pohľadu efektívnosti ich využitia. Z dôvodu malej odbornosti a nízkej finančnej gramotnosti sprostredkovateľov, ale aj z dôvodu zlého systému provízneho odmeňovania a prehnaného tlaku na výkon sú uzatvárané produkty, ktoré pre klienta nemajú žiaden fundamentálny význam a vo veľkej miere ho dokonca poškodzujú. Výsledkom auditu je zostavenie optimalizácie, ktorej cieľom je zefektívniť použitie finančných zdrojov klienta.

Cashflow – súvaha

V tejto časti sa skúmajú a posudzujú aktíva a pasíva a taktiež príjmy a výdavky klienta, ktoré po ich detailnom spísaní vytvárajú celkový obraz finančnej situácie. Pre správne zostavenie finančného plánu je potrebné poznať všetky detaily a okolnosti, ktoré môžu vplývať na celkový výsledok.

Príjem zo zamestnania - hrubý, čistý, odmeny, počet platov, dĺžka odpracovaného času, istota pracovného miesta
Príjem z podnikania - ročný obrat, základ dane, odvody, podiely na zisku, príjem
Rodičovský príspevok a prídavky na deti
Finančná rezerva - výška, likvidita, riziko
Pasívny príjem - typ príjmu, úroveň likvidity, riziko aktíva
Dôchodok - výsluhový, starobný, pozostalostný, vdovský
Detailný súpis výdavkov - bývanie, mobilita, poistenia, vedenie domácnosti, deti, lifestyle, sporenia a úvery
Aktíva - druh aktíva, riziko, likvidita, pomer P/E (cena/výnos), ROA (rentabilita aktív), reálna hodnota
Pasíva - druh úveru, výška, úrok, RPMN, splátka, splatnosť, zostatok, zabezpečenie, cieľ, ťarchy, sankcie

Až na základe všetkých týchto informácií a faktov sa dá zostaviť odborný finančný plán, ktorý bude odzrkadlovať všetky aspekty a zabezpečí tak efektívne splnenie všetkých klientových cieľov. Všetko ostatné je iba predaj.