Divízia osobných financií spoločnosti CPM Associates začala svoju činnosť koncom roka 2008 ako reakcia na rastúci záujem o poradenstvo osobných financií našich klientov. Spolu s ďalšími divíziami vytvára súbor finančných služieb, ktorými sa snažíme pokryť aj najnáročnejšiu klientelu. Táto divízia sa špecializuje na poskytovanie odborného finančného plánovania pre súkromné osoby. Hlavnou činnosťou je tvorba finančných plánov, finančný audit a finančná a daňová optimalizácia.
Divízia osobných financií združuje samostatných poradcov v oblasti privátnych financií, ktorí sa rozhodli vykonávať túto prácu na profesionálnej úrovni a majú dlhoročné skúsenosti z poskytovania finančných služieb. Hlavný dôraz kladieme na kvalitu práce, vzdelanie a vysokú odbornosť našich spolupracovníkov, čo zabezpečujeme neustálym vzdelávaním a centralizovanou kontrolou. Spoločnosť nesie priamu zodpovednosť za činnosť svojich spolupracovníkov, ktorí sú od začiatku spolupráce vedení k zodpovednosti za poradenstvo poskytované svojim klientom.
“Všeobecne môžeme rozlišovať tri úrovne vo finančnom sprostredkovaní.”
Finančné plánovanie CPM Associates je postavené na filozofii spracovania konceptu na základe dôslednej analýzy a nie na predaji konkrétnych produktov. Produkty nie sú nevyhnutnou súčasťou koncepcie, ale vo viacerých prípadoch môže mať ich použitie zásadný význam. Kvalitné finančné plánovanie berie plnú kvalitatívnu a vedomostnú zodpovednosť za svoje odporúčania klientom ako základnú podmienku etiky poradenstva.
Spoločnosť CPM nie je majetkovo ani finančne prepojená na žiadnu finančnú alebo sprostredkovateľskú spoločnosť a usiluje sa prostredníctvom dôkladnej analýzy poskytovať nestranné riešenia pre svojich klientov.
Selektovaním a skúmaním finančných inštitúcií a ich produktov na základe podrobného porovnávania fundamentov v pravidelných intervaloch sa usilujeme klientom poskytovať najvyššiu efektívnosť, kvalitu a vhodnosť v rámci finančného trhu.
Finančný koncept je podporený širokou škálou produktov a riešení v oblasti investovania, bývania, zabezpečenia dôchodku, životného a neživotného poistenia. Medzi naše hlavné konkurenčné výhody patria najmä profesionálne riešenia v oblasti investovania, správa prvého slovenského Hedge Fondu (Slovak Hedge Fund), priame prístupy na svetové burzy a viac ako 15.000 podielových fondov k dispozícii.
Spoločnosť pôsobí na trhu finančných služieb podľa zákona č.186/2009 Z.z. ako Samostatný finančný agent (SFA), ktorý má oprávnenie vykonávať činnosť finančného sprostredkovania vo všetkých príslušných sektoroch.
“Čo by malo zaujímať každého klienta.”
Politika riadenia kvality spoločnosti CPM Associates prebieha na úrovni všetkých troch divízií a je súčasťou celkovej politiky riadenia spoločnosti a jej cieľov. Prioritou pre nás je koncentrácia na Total Quality Management, ktorý pokladáme za najpodstatnejší aspekt fungovania spoločnosti a jej ďalšieho úspešného rozvoja. Manažment spoločnosti si plne uvedomuje význam úspešného zavedenia systému riadenia kvality a jeho dopadu na svojich aktuálnych a potencionálnych klientov, zamestnancov a spolupracovníkov.
TQM - Total Quality Management je postoj, filozofia, ale aj proces, ktorý zdôrazňuje osobnú zodpovednosť všetkých pracovníkov snažiacich sa o neustále zlepšovanie. TQM je súčasne systém, skladajúci sa z organizačných, administratívnych a technických postupov, metód, techník a nástrojov.
Koncepcia TQM je zameraná hlavne na zákazníka a vlastných zamestnancov, resp. spolupracovníkov spoločnosti, ako aj na procesy v spoločnosti, na pracovné prostredie, ciele a výsledky. Do zlepšovania kvality práce je zapojená celá spoločnosť, všetky úseky a všetci ľudia. Manažéri, zamestnanci a spolupracovníci nesú zodpovednosť za spoločnosť a spoločnosť nesie zodpovednosť za ľudí. TQM je otvorený systém, do ktorého je možné zaradiť všetko to, čo môže prispieť k maximálnej spokojnosti klientov, ich dôvere a k minimalizácii prostriedkov vynakladaných na chyby a nedostatky.
Spoločnosť CPM Associates považuje systém práce za dôležitý aspekt fungovania celej divízie finančného plánovania. Koncept práce s klientom je postavený tak, aby spĺňal medzinárodne uznávané štandardy v oblasti odborného finančného plánovania a finančného auditu. Pomocou aplikácie Total Quality Managementu (TQM) na systém práce s klientom sa snažíme dosiahnuť takú úroveň kontroly a riadenia procesov v spoločnosti, ktorá dokáže pre klienta zabezpečiť služby v najvyššej možnej kvalite.
Systém práce s klientom je postavený na troch základných pilieroch.
Finančná analýza
Finančná analýza pozostáva z viacerých častí:
Až na základe všetkých týchto informácií a faktov sa dá zostaviť odborný finančný plán, ktorý bude odzrkadlovať všetky aspekty a zabezpečí tak efektívne splnenie všetkých klientových cieľov. Všetko ostatné je iba predaj.
Na druhom stretnutí sa klientovi predstaví vypracovaný finančný plán a optimalizácia. Optimalizácia znamená úsporu peňazí alebo ich efektívnejšie využitie - pri rovnakej cene niekoľkonásobný úžitok oproti súčasnému stavu. V podstate ide o odstránenie všetkých nepotrebných súčastí z klientovho portfólia a realokáciu týchto finančných zdrojov do aktív a konkrétnych produktov, ktoré majú pre klienta opodstatnenie a sledujú jeho ciele.
Finančný plán je teória, inak povedané filozofia, ako by mal klient, respektíve rodina, riadiť svoje financie, aby si zabezpečil čo najefektívnejšie splnenie svojich cieľov. Ak sa klient rozhodne pre „teóriu“, môže sa ísť do praxe. Prax je výber optimálnych finančných partnerov a ich produktov, ktoré celý finančný plán dotvárajú.
Stávame sa "právnikom" klientových financií a budeme zastupovať a chrániť jeho záujmy na finančnom trhu. Za klienta preberáme celú administratívu, ktorá sa týka najmä sledovania a vybavovania zmien, korešpondenciu s partnermi, vybavovanie poistných udalostí a správu portfólia, čím našim klientom šetríme čas a peniaze. Raz ročne dochádza k revízii finančného plánu, teda k jeho prehodnoteniu a prispôsobeniu na aktuálnu situáciu klienta.